Quelle est la mise de fonds pour une maison à Montréal?
Voilà quelques années que vous songez à investir dans un maison. Avant même de contacter un courtier immobilier à Montréal, il est important d’avoir une mise de fonds suffisante. Sans celle-ci, il sera très difficile d’avoir accès à une propriété respectant vos besoins. Découvrez, dans cet article, les particularités de la mise de fonds. Je vous explique :
- Qu’est-ce que la mise de fonds ? ;
- Comment économiser le capital nécessaire pour l’achat de votre propriété ? ;
- Comment déterminer la mise de fonds nécessaire pour acheter un maison à Montréal ?
Qu’est-ce que la mise de fonds ?
Selon l’Association professionnelle des notaires du Québec, la mise de fonds est la portion d’achat de la propriété provenant de vos économies. Avant d’accepter un prêt hypothécaire, les banques vous demanderont un montant d’argent. Ce dernier représente la mise de fonds.
Comment économiser pour avoir une mise de fonds ?
Mettez de l’argent de côté chaque semaine
Voyez avec votre banque, s’il est possible de mettre une partie de votre paie dans un compte d’épargne. Selon votre profil face au risque, vous pouvez placer vos économies dans un
- REER ;
- CELI ;
- CPG – Certificat de placement garanti ;
- Fonds négociés en bourse.
Demandez un don à un membre de la famille
Pour compléter votre mise, vous pouvez bénéficier d’un don venant d’un parent ou d’un proche. Vos parents peuvent, également, vous vendre leur propriété et faire un don sur sa valeur nette.
Utilisez votre REER
Grâce au régime d’accession à la propriété, il est possible d’utiliser une partie des fonds dans votre REER. Vous pourrez l’utiliser jusqu’à un maximum de 35 000$, sans imposition, afin d’acheter votre maison à Montréal. Pour être éligible, vous devez ne jamais avoir été propriétaire ou ne plus l’être pendant plus de 5 ans.
Combien me faut-il comme mise de fonds pour acheter une maison à Montréal ?
Tout dépend de la valeur de la propriété et du type. Le montant n’est pas le même si vous désirez acheter un condo ou un quadruplex.
Mise de fonds pour une maisons unifamiliales, condos, appartement ou un duplex.
Si le prix est inférieur à 500 000$, il vous sera demandé de mettre 5% du montant. Pour acquérir un condo sur Le Plateau-Mont-Royal vendu à 450 000$, vous devriez mettre 22 500$. L’hypothèque reviendrait à 427 500$.
Lorsque le prix est entre 500 000$ et 999 999$, le calcul diffère. Vous devrez verser 5% sur le premier 500 000$ et 10% sur le reste du montant.
Finalement, dans le cas des propriétés dont le prix excède 1 000 000$ et plus, il vous est demandé de verser 20% comme mise de fonds. Pour acquérir une belle maison à Outremont, vendue à 3 000 000$, vous devrez mettre 600 000$.
Mise de fonds pour un triplex ou un quadruplex
Dans le cas où le prix est de 500 000$ ou moins, vous devrez acquitter, habituellement, 10% du prix d’achat. Dans le cas de ce type de propriété, des frais additionnels sont à considérer.
Pour un prix inférieur à 1 000 000$ et plus élevé que 500 000$, vous devrez investir 10% du prix.
Acquérir un triplex coûtant plus qu’un million de dollars vous demandera de verser 20% en mise de fonds.
Est-ce que l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire ?
Tout dépend de la mise de fonds faite. Si cette dernière est de 20% ou plus, elle n’est pas requise. En mettant 20% et en respectant certaines conditions, votre prêt peut être automatiquement garanti. Bref, vous économisez de l’argent, puisque vous n’aurez pas à souscrire à une assurance et du temps.
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